佩企银科丨做好“数字金融大文章”，金融科技发展迈入2.0

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前瞻洞察 Passion Group 2024-07-22 17:09

2023年，中央金融工作会议提出，“坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展”。金融科技作为促进金融行业数字化转型升级的关键手段，是数字金融发展的重要推手。加快金融科技创新，做好数字金融大文章，助力金融强国建设已成为金融行业广泛共识。

近期，以六大国有银行和多家股份制银行为代表的典型金融机构相继披露2023年年报，其中金融科技战略、组织架构、资金及人员投入等引领着各家银行金融科技未来发展方向。本篇将从战略规划部署及组织架构搭建与读者探讨当下银行业金融科技发展新格局。

六大国有银行

工商银行

2022年金融科技战略：紧密围绕本行“十四五”时期金融科技发展规划和深化数字化转型总体方案，推动“科技强行”和“数字工行”建设，筑牢安全生产运营底线，深化创新技术驱动能力，强化数据治理与赋能应用，提升金融服务供给能力，持续完善科技创新体系，积极助力全行高质量发展。

2023年金融科技战略：坚持“科技驱动、价值创造”，加快推进“科技强行”“数字工行”建设。夯实安全生产运营基础，提升创新技术驱动能力，深耕D-ICBC数字生态，深化科技体制机制改革，打造适应高质量发展要求的新引擎。

建设银行

2022年金融科技战略：纵深推进金融科技战略，夯实新金融数字基础设施建设，核心技术自主可控能力不断增强，业务与技术融合水平不断提升，信息系统安全稳定运行，对内与对外赋能相融并进。

2023年金融科技战略：积极践行金融科技战略，夯实数字金融基础设施，筑牢安全生产底线，深化核心技术自主可控能力，促进业技融合和敏捷交付，赋能全行高质量发展。

中国银行

2022年金融科技战略：积极融入数字经济发展，深入推进集团全面数字化转型战略。

2023年金融科技战略：坚持增强价值创造能力，加速数字化变革创新，推动业务模式、科技能力和数据要素融合互促，为客户提供精准、便捷和智慧的金融服务。

农业银行

2022年金融科技战略：将“数字经营”定位于三大战略之一，不断深化应用金融科技前沿技术，深入推进信息科技iABC战略实施，持续提升科技支撑和赋能水平。

2023年金融科技战略：不断深化应用金融科技前沿技术，深入推进信息化建设“十四五”发展规划实施，定期评估实施成效，持续提升科技支撑和赋能水平。

交通银行

2022年金融科技战略：加快数字化新交行建设，坚定推动以“平台、开放、智能、企业级、重塑”为核心的金融科技发展愿景落地，将数字化思维和运营贯穿经营管理全过程。

2023年金融科技战略：围绕做好数字金融大文章，聚焦业务新动能、数字新基建、治理新格局，赋能科技、绿色、普惠、养老等重点金融领域发展，数字技术与数据要素的双轮驱动积厚成势，以客户为中心的金融服务更加精准、安全、高效。

邮储银行

2022年金融科技战略：以“十四五”IT规划为引领，深入推进智慧、平台、体验、生态和数字化“加速度”(SPEED)科技战略实施，加强科技助推能力建设，加快金融科技赋能业务发展，为推动全行数字化转型做好科技支撑。规划了“123456”数字化转型战略布局，全力推动“数字生态银行”建设。

2023年金融科技战略：围绕“5+1”（发力数字金融、生态金融、协同金融、产业金融、绿色金融，坚持风险合规贯穿始终）战略路径，全面构建决胜未来的数智化优势，利用新质生产力加快推进数字化转型，助力做好邮储银行数字金融大文章。

部分股份制银行

招商银行

2022年金融科技战略：金融科技列为“十四五”三大能力建设之一；围绕线上化、数据化、智能化、平台化、生态化的目标，从客户服务、风险管理、经营管理、内部运营等层面持续推进“数字招行”建设。

2023年金融科技战略：围绕线上化、数据化、智能化、平台化生态化的目标，全面推动金融基础设施与能力体系、客户与渠道、业务与产品、管理与决策的数字化重塑。特别是积极探索“AI+ 金融 ”新模式推动人工智能成为招行智慧更重要的组成部分，以“数字招行”作为打造价值银行的强大动力。

中信银行

2022年金融科技战略：坚定不移推进“科技兴行”战略，以客户价值为导向，以客户旅程重塑为抓手，推动前、中、后台联动升级;以金融科技为永续动能，全面塑造全行经营管理的数字化能力，打造智慧、生态、有温度的数字中信，提升全行竞争力和市场价值，全面赋能全行高质量发展。

2023年金融科技战略：全面推进科技强行战略，以提质升级科技组织战斗力为主线，以加速推进数字化转型为着力点，持续锻造一流的数字化基本盘，打造智慧、生态、有度的数字中信，赋能全行高质量发展。

光大银行

2022年金融科技战略：围绕新一期科技战略规划，深化建设“123+N”数字银行发展体系，积极推进业务与科技深度融合，开展战略性重点科技项目建设，推进数据治理和数据资产价值创造，全面赋能“一流财富管理银行”战略目标的实现。

2023年金融科技战略：建立“全行战略规划、数字化转型规划、科技战略规划”三位一体数字光大战略框架，深化建设“123+N”数字银行发展体系。

平安银行

2022年金融科技战略：“科技引领”作为十二字策略方针之一，着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片。

2023年金融科技战略：践行数字金融，积极推进数字化经营、数字化管理、数字化运营“三数”工程，对内降低运营成本、提升经营效率，筑牢数字化转型的基础底座，对外升级客户服务，加大对数字创新相关产业的支持力度。

兴业银行

2022年金融科技战略：贯彻落实“科技兴行”战略，加速推进数字化转型，建设数字兴业。

2023年金融科技战略：构建连接一切的能力，打造最佳生态赋能银行”的愿景，将数字化转型视为“生死存亡之战”，积极拥抱数字化潮流。

民生银行

2022年金融科技战略：全面深化数字化转型，积极打造“敏捷开放的银行”，强化科技赋能，建设“生态银行”和“智慧银行”。

2023年金融科技战略：以“科技水平进入商业银行领先行列”为目标，以套科技治理体系、三项基础保障能力、四位一体企业架构以及七大数字化解决方案为核心内容，支持和促进生态银行和智慧银行建设，实现建设敏捷高效、体验极致、价值成长的数字化银行目标。

浙商银行

2022年金融科技战略：提出构建“185N”体系构架,聚力打造“数智浙银”新优势。

2023年金融科技战略：将“ 数字化改革系统开启 ”作为其全行四大战略之一；全面推进“科技兴行 ”战略部署，深入实施数字化改革,丰富完善“185N”体系构架深化打造“数智浙银”特色品牌。

佩企观点：

对比2022年，六大国有行及部分股份制银行的金融科技战略发生了以下几点变化:

1、围绕国家提出的“ 数字金融 ”战略，部分银行主动将其融入自身金融科技发展规划中，并提出打造数字银行。

2、作为金融科技的基石，数字新基建成为银行数字化转型中的关键一环。3、招商银行成为首家在金融科技战略中明确提出发展“AI+金融”的银行，人工智能将成为更多银行未来发展的重要方向和战略选择。

为做好“数字金融”大文章，部分银行构建了与数字金融发展相适应的组织架构和体制机制。大多数银行已完成金融科技的顶层治理布局，维持基本组织架构不变；而小部分银行则是持续完善金融科技组织体系，根据实际情况调整组织架构以适应未来发展。

六大国有银行

工商银行

2023年金融科技组织架构基本保持不变。金融科技与数字化发展委员会更名为数字金融委员会。

建设银行

2023年金融科技组织架构保持不变。

中国银行

2023 年金融科技组织架构基本保持不变，金融数字化委员会更名为数字金融委员会，负责集团数字化发展、金融科技、数据治理、场景生态建设创新与产品管理等领域的统筹管理和专业决策。

农业银行

2023 年成立数据中心内蒙古分部，加强网络安全人员配备加快构建京、沪、蒙三地备份互援的生产运维布局。

交通银行

2023 年金融科技组织架构保持不变。

邮储银行

2023 年优化调整总行信息科技板块组织架构，将高级管理层下设信息科技管理委员会更名为金融科技委员会；将信息科技管理部、金融科技创新部合并成金融科技部；将数据中心更名为运营数据中心。

部分股份制银行

招商银行

2023年金融科技组织架构基本保持不变。金融科技委员会更名为数字化转型委员会。

中信银行

2023年金融科技组织架构保持不变。

光大银行

2023年金融科技组织架构保持不变。

平安银行

2023年平安银行在总行层面进行了架构改革，由之前的大公司、大零售、大内控、大行政四大模块，调整为公司金融、零售金融、资金同业、风险管控、信息科技、共同资源六大板块。

兴业银行

2023年兴业银行由数字化转型委员会领导下的“四个部门、一个公司、一个研究院”格局调整为“一委三部一院一司”的科技条线组织架构运作体系。

民生银行

2023年金融科技组织架构保持不变。

浙商银行

2023年，原科技子公司易企银股权变动，不再是银行金融科技子公司的一员；设立金融科技研究院；科技相关组织架构由总行直属科技创新中心、金融科技研究院、科技管理部门三大部分构成。

佩企观点：对比去年，今年各行披露的金融科技组织架构变化可以看出大多数银行已完成金融科技的顶层治理布局，维持基本组织架构不变；而小部分银行则是持续完善金融科技组织体系，根据实际情况调整组织架构以适应未来发展。

为做好“数字金融”大文章，部分银行构建与数字金融发展相适应的组织架构和体制机制。数字金融强调通过对数据要素和数字技术的深度开发应用，推动金融机构传统金融产品、服务和模式创新，同时相较于传统意义上的数字化转型，更加强调支持经济社会的数字化转型和数字产业发展，最终形成与数字经济、数字中国全面适配的金融形态。此次更名表明国有大行的数字化转型已取得阶段性成果，迈入了2.0 阶段。这也意味着银行未来的数字化转型之路不仅仅关注新兴技术对业务的赋能，更加专注于推动数字金融创新发展，并把服务实体经济作为第一要务。通过数据要素和数字技术双驱动，为经济发展和人民群众金融服务需求提供有力支撑。

行业洞察 Insight Report

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